CRÉDITO COM CLAREZA
CET: como comparar o custo de duas propostas de crédito.
Juros são parte da conta. Veja quais informações reunir para comparar o valor que você recebe com o compromisso que assume.
Valor líquido, parcela, prazo, CET e total a pagar. Peça os dados das duas propostas na mesma base antes de escolher.
O que o CET mostra
O Custo Efetivo Total (CET) reúne em uma taxa percentual anual os encargos e as despesas previstos na operação, nas condições da data do cálculo: juros, tributos, tarifas, seguros e outros custos vinculados. Se houver taxa flutuante ou índice de preços, esse referencial deve ser informado separadamente. Duas propostas com a mesma taxa de juros podem ter CET diferentes.
Antes da contratação, a instituição financeira é obrigada a informar o CET e a apresentar o demonstrativo de cálculo, com o valor em reais de cada componente e a soma das parcelas; o CET também deve aparecer em destaque no contrato. Anúncios que mostram taxa de juros precisam mostrar o CET. Se o atendimento apresentar somente a taxa ou somente a parcela, peça o CET e o demonstrativo.
Monte uma comparação justa
Compare informações na mesma base: mesmo valor liberado, mesmo prazo e mesma modalidade. Uma taxa isolada não descreve o efeito de um contrato no seu orçamento.
- Anote quanto dinheiro efetivamente entra na sua conta (valor líquido).
- Registre o valor da prestação e o número de parcelas.
- Peça o CET anual e a relação dos custos incluídos.
- Confira o total a pagar e as condições para quitar antes do prazo.
Pergunta útil para o atendimento: “Você pode me mostrar o CET, o valor líquido e o total que vou pagar?”
Se uma informação estiver faltando
Não complete a lacuna com uma estimativa apresentada como condição real. Guarde a proposta e peça a informação por escrito. Depois, compare novamente. Esse cuidado permite decidir com base no contrato oferecido ao seu caso.
E no consignado?
No crédito consignado, a parcela é descontada da folha de pagamento ou do benefício. Mesmo assim, o CET continua sendo o número certo para comparar propostas entre instituições, porque eventuais custos além dos juros também entram na conta.
Referência do guia: regras do Banco Central sobre o Custo Efetivo Total. A fonte completa está ao final.
Exemplos e listas são ilustrações editoriais, não recomendações individuais de contratação. Revisão editorial e conferência das afirmações normativas destacadas: 22 de setembro de 2026, com base nas fontes indicadas. O guia não substitui a leitura do seu contrato nem orientação individual.
Peça ajuda à equipe para conferir as condições e esclarecer o que mudou entre as opções. Comece pelo seu objetivo e perfil.